重點整理：
存錢最大化+風險分散的投資
本金能越早變大，投資的果實長得越快，時間也是最好的肥料！
但別忘了風險的管理，因此分散投資風險，也是尋找投資標的時的考量因素之一。
「就整體的家庭資產規畫來說，股票的部位約占六成、房產占二成、基金占一成，而儲蓄與現金部位約占一成」
但我不太懂，房產占兩成，是指每月貸款嗎??? 還是房產總價???
而且侯昌明這麼精打細算，居然可以接受買基金的層層手續費~基金效益有這麼大呀!
總之，還是感謝這些理財達人的分享，媽媽我要好好自己捉摸捉摸~~~
省錢達人侯昌明 教你熬過財務困頓期
撰文◎曾玉萍
文章來源:427期-翻身吧！命運@Career職場情報誌
知名節目主持人侯昌明的母親在他1歲時過世，父親在股市幾乎賠光所有積蓄，窮到一度打算把他和妹妹送到孤兒院。銀幕上陽光活力的他，也曾經走過一段沒有布鞋穿，在路邊工地撿鋼筋賣錢的辛苦歲月。
侯昌明的金錢觀念，受到成長背景的影響很大。因為家境不好，想要買什麼都必須自行想辦法，所以從小就打工，養成存錢、省錢的好習慣。計畫在50歲退休的他，跟老婆約法三章：「很抱歉！年輕時我必須對你苛刻一點，如果早一點存到退休基金，我會讓你好好享福。但是在此之前，我們必須好好執行省錢計畫。」
省錢術1 - 買車，比搭計程車更貴
靠著打工儲蓄，侯昌明剛退伍時，就有60多萬元存款。就像許多年輕人一樣，他覺得擁有一部汽車，從此就可以揚帆出發，因此拿出50萬元買一部車。但他當時每月收入只有1萬多元，根本養不起車子，為了省錢，他將車子停在巷子裡，整整1年都沒開過，電瓶還因此兩度沒電，又平白花了一筆冤枉錢。
很多人沒有衡量經濟能力，就迫不及待買車，但真的養得起一部車子嗎？事實上，和搭計程車相比，開車更為昂貴。除了買車的車款，還有燃料稅、牌照稅和保養費，再加上平日的油錢和停車費，以及汽車故障的維修費，每月開銷至少1萬元，這還不包括汽車的折舊費用。
省錢術2 - 小綿羊機車 省油又方便
侯昌明買車後，將剩下的10萬元，拿去跟朋友合夥做生意，卻因為外行，結果全部慘賠，只好一切從頭開始。
為了省錢，他衡量究竟該開車、坐公車、搭捷運，或是騎摩托車？當時油價眉這麼貴，侯昌明評估，50cc摩托車加滿一次油只要70元，就可以騎1個禮拜，每月油錢最多只要280元。摩托車又可分為150cc、100cc或是50cc。「一定非騎150cc不可嗎？」以他175公分的身材，騎乘50cc的小綿羊機車，也不覺得不方便，因為車身輕巧，在擁擠的台北街頭反而更穿梭自如，而且又省油，因此決定改騎50cc摩托車。
現在油價高漲，侯昌明提醒，若選在會員日加油，每公升最高可以省3.4元，如果是開車族，省下的錢就更可觀了。
省錢術3 - 花錢外食 能免則免
侯昌明剛出社會時，為了加快存錢速度，星期一到星期天全年無休，實踐大學保險系畢業的他，白天推銷保險，晚上在民歌餐廳駐唱。但因為不願意出賣親友名單，保險業績一直不理想，每個月幾乎只有駐唱的1.4萬元微薄收入。即使這樣，他仍然跟一個1萬元的會，每月固定提撥9,000元，強迫自己只用5,000元過生活。
為了省錢，到了用餐時間，就算不是他的班，他也會故意到民歌餐廳閒晃，反正大家都認識，就坐下來一起吃員工餐。如果要趕場唱歌，唱完他會請餐廳幫他準備一個餐包，在趕往下一場的路上，遇到紅燈吃兩口餐包，這就是他的晚餐。約會時，用50cc摩托車載女朋友到民歌餐廳聽他唱歌，這就是他的約會方式，同樣不花錢。
就算在家中自行料理，侯昌明也有省錢妙招。對於不易煮熟的食材，一般都習慣在瓦斯爐上慢火燉煮1、2個小時，直到食材柔軟可口。但是侯昌明不然，他先將食材爆香炒至半熟，再加水煮滾，轉小火慢煮20～30分鐘，然後關火，將鍋子放入紙箱，中間鋪上報紙或毛巾，形成一個保溫的環境，就成了自製的悶燒鍋。待5個鐘頭後，食材就能軟爛熟透，不僅可以省下2∕3瓦斯費，就連悶燒鍋都省了。
省錢術4 - 每天記帳抓開銷漏洞
台北居大不易，更何況每月生活費只有5,000元。侯昌明透過記帳來執行他的存錢計畫，隨時掌握自己花錢的情形。例如每月5日領薪水，20日看帳時，發現半個月內花了3,000元，已超支500元，帳本就會提醒他，接下來半個月，只剩下2,000元額度可用。
「每天記帳每天看，才知道花了哪些不該花的錢。」侯昌明以飲料為例，很多人每天上班前，喜歡到便利商店買杯咖啡，下午再買杯珍珠奶茶，到了晚上再買杯飲料犒賞自己一天的辛勞。這些小錢在當下沒什麼感覺，因為價格並不貴，但晚上回家記帳才發現，1杯咖啡50元、1杯珍珠奶茶40元、1瓶飲料30元，加起來120元。如果照這個習慣，一個月22個工作天，光是飲料花費就超過2,600元。對於一個月只有5,000元可用的人來說，大半個月的額度就被「喝」掉了。所以第二天開始，他早上再也不喝咖啡，這就是計帳的功能。
「收入減儲蓄才是你的可支配所得；而不是收入減支出等於儲蓄。當你開始記帳，就知道什麼錢該花，什麼錢該省。」侯昌明透過記帳，為支出嚴格把關。養成習慣以後，即使日後收入大為改善，但在每一筆消費之前，他仍會先經過大腦，聰明消費而不是盲目支出。
省錢術5 - 集中購買增加折扣空間
身為藝人，治裝費是必要開銷。侯昌明每月買衣服就得花幾萬元，「一般而言，藝人在螢光幕上，同一件衣服頂多只能曝光兩、三次。」精打細算的他很清楚，買單件衣服沒有還價籌碼，不如集中購買來得有利。
很多人都有自己偏愛的私房店家，侯昌明找了一家經常光顧的精品店，風格品味接近，體型剪裁也相符，他特別請店家將當季適合的衣服先幫他留下來，一次試穿全部買足，並要求店家給他最好的折扣。
衣服單件購買，能有7折就不錯了。但是侯昌明以這種模式與店家配合，一季衣服一次買齊，店家比照批發價格，給予5折的優惠，而且店家還會主動通知，整個下午就只開放給他一個人，在VIP專屬服務中，完成當季的服裝採購。 他說不只是藝人，一般上班族也可用同樣方式，尋找合作店家，採購全家的服裝。
侯昌明認為，養育小孩有些地方能省、有些不能省，例如孩子成長的奶粉錢絕不能省，但玩具、衣服不一定要買新的，可以舊物再利用。尤其是玩具，即使買新的，有時玩兩、三次就不玩了；侯昌明打趣說，對於幼兒來說，塑膠袋可能比新玩具更能吸引他們。活用日常物品，可省下一筆可觀的玩具支出。
省錢術6 - 絕不打腫臉充胖子！
人在困頓時，最忌諱打腫臉充胖子。侯昌明32歲時，因為朋友借錢和投資邀約，千萬積蓄化為烏有。當時他正準備結婚，就連出國度蜜月的費用都得靠丈母娘贊助。在那種情況下，他顧不得虛榮，只能厲行節儉生活。
侯昌明不忌諱讓人知道自己的窘境。在一次藝人朋友聚會中，有人得知侯昌明的節儉後，直呼「這樣生活有什麼品質可言，根本生不如死！」當時侯昌明心想：「那是因為你現在有錢，等我熬過拮据的過渡時期，我也可以過著和你一樣的優渥生活。但在那之前，我必須忍耐，不能愛面子。」
當朋友同事邀約一起去唱KTV，他會直接表明：「我最近手頭比較緊，也不好意思讓你們請。這一次，請容我先缺席。」他強調，用謊言推辭，反而得不到諒解，甚至會傷害友誼。如果對方真的是你的好友，應該會體諒你的處境。
另外，很多人喜歡用智慧型手機、帶名牌包，對於只需要撥打、接聽與簡訊功能的人而言，這些都只是「想要」，而非「需要」。侯昌明說，蘋果電腦創辦人賈伯斯，穿著舊襯衫、牛仔褲，站在台上發表iPhone最新產品，依然風靡全球，「並不是穿名牌或是用智慧型手機，自己就會變成名牌，重點在於你的內在。」
省錢術7 - 再窮，也要存錢投資
侯昌明強調，「不是讓生活苦不堪言才叫做省錢，」省錢的前提必須是自己可以忍受的生活品質。例如儘管每月只有1萬元生活費，但如果你還是想保有2,000元的社交應酬費，與朋友聚餐或是唱歌，那也可以，但你必須從其它地方省下這2,000元。
有人不以為然，質疑如此辛苦省下兩、三千元能有什麼作為？還不如痛快花掉。侯昌明正色說，從每個月的油錢、治裝費、飲料費、奢侈消費省下3,000元，可以購買定期定額基金，其最低門檻就是3,000元，光是5年就省下18萬，對上班族不是一筆小數目。如果再加上投資報酬率，更多了一筆意外之財。
經濟大權交給老婆把關
侯昌明26歲累積第一桶金，卻在32歲那一年失去千萬積蓄，失落沮喪的情緒，纏繞了半年，他才學會轉念，視之為「人生最貴的一堂課」。這個教訓讓他徹悟到，自己的個性不好意思拒絕別人，如果不改變，將來一定還會再次摔跤。他很慶幸這一跤是跌在32歲，「如果52歲時才摔這一跤，屆時有家庭、有孩子，代價一定不小，也更不容易復元。」從此以後，侯昌明的經濟大權都交給老婆，遇到朋友借錢，就請老婆大人出面，再也沒人找他借錢了。
目前主持多個帶狀節目的他，很感激曾有過這麼一段生命歷程，才造就他現在無論面對順境或是逆境，都怡然自得的人生態度。在演藝圈以省錢聞名的他，經常聽到藝人朋友說：「為什麼你都沒請我吃過飯？」從前沒錢時，他會坦白表明自己沒有錢，「但現在你可以隨時約我！」侯昌明開懷笑著說。
《名人理財術》侯昌明全家10戶頭 各掌理財任務
30歲買下人生第一棟房、40歲賺進千萬收入的侯昌明，婚後為開拓自己投資理財的路徑，開始有了資產配置、風險分散的觀念，如今正在實現50歲存到1億元退休的夢想，他是怎麼做到的？
知名節目主持人侯昌明從小四就開始打工、白手起家，婚前是個非常積極的投資人，買股票一定是買漲跌幅大的，買基金也要買單一國家、產業型等波動很大的標的。侯昌明不諱言，「當時一人飽、全家飽，當然要衝囉！可惜賺少賠多。」
不過，因為曾經有過失業半年、完全沒有收入的經驗，給了侯昌明非常大的警示，也讓他在婚後的投資理財上，開始有了資產配置、風險分散的觀念，而且無論如何都會強迫自己存下一筆「保命財」，以備不時之需。
留100萬急用金 其餘分散於基金、股票、房產
「結婚生子後，肩上的責任更重，若是失業的話，拖垮的是全家人。因此，就家庭理財來說，一定要分散風險，例如投資股票，絕不重壓單一個股，而是同時分散3到5檔；而投資基金也是改為區域型、全球型等大範圍的標的，至於單一產業基金，則可採定時定額投資。」侯昌明道。
而平時工作相當忙碌、理財時間有限的侯昌明，到底是如何做到讓全家人衣食無憂，還可同時打造出教育金、旅遊金、買屋購車金及退休金呢？侯昌明透露，他的家庭理財其實很簡單，就是用「10個戶頭齊打拚」的方式來圓各個夢想。
「夫妻二人、二個小孩每人二個戶頭，一個基金及存款戶，一個證券戶，這樣就八個戶頭了，而家庭所有收入再開一個A帳戶、家庭所有開支也獨立出一個B帳戶，共10個戶頭，」侯昌明細數。
除了緊急預備金必留100萬元之外，其他的錢都分散在基金、股票、房產等投資，而每月的儲蓄都存在A帳戶裡面，每月定期提撥款項至B帳戶，而所有的卡費、貸款、水電瓦斯、保母費等固定開銷或是生活費、雜支，就用B帳戶來扣款，帳目相當清楚。
一公式、三心法 首重守財，勿為發財而冒險
而為了鼓勵妻子曾雅蘭節約、不亂買東西，侯昌明跟妻子約定，若是B帳戶有結餘，就歸為妻子的私房錢。
就整體的家庭資產規畫來說，股票的部位約占六成、房產占二成、基金占一成，而儲蓄與現金部位約占一成。
侯昌明雖然很會賺錢，但其節儉也是出了名的。那是因為他堅持執行一個公式：「收入－儲蓄＝支出」。強迫儲蓄的結果，使得他手中沒有太多現金，自然就不會胡亂花掉。
而要讓家庭財務穩健增長，侯昌明認為，有三大心法要掌握：第一，絕不做會引發骨牌效應的投資；第二、心態要保持正確，理財首重「守財」，不要為了想發大財而忘了控制風險；第三，做自己有把握的事，不要過度擴張信用。
30歲前搞定錢途
