說了好久要來關渡自然公園，一直都沒有成行。
今天剛好拖了一個同學的福，他單身我+1，剛好兩個都想來這裡玩，就敲定了!
關渡自然公園其實不大，但濕地佔地很廣，如果懂得賞鳥的話，我想會非常喜歡這裡的。
周圍也很多爸爸媽媽帶著小孩來，我覺得我是很"安靜"的媽媽....
其實我也對大自然不是很懂，頂多和小孩介紹：這是荷花、這是蝸牛、這是水鳥、蝴蝶...以上。
接下來只有放手讓小孩去玩了...(和餵蚊子)
盧梭很好玩，他很喜歡走進草皮裡。
可能剛學會走路，走這樣凹凹凸凸的路讓他覺得很有挑戰性。
而且也不會拉著我的手一起走，就這樣一個人可以越走越深。
走在公園的步道上，也喜歡挑中間比較凹凸不平的石子面。
兩個人一起相處，我就是一直在觀察他就是了! 哈
很好奇這個小生物，會變成甚麼樣的人。
在台北市能有這樣一塊草皮，旁邊還有水鳥，實在是讓我很開心!
下次應該會帶食物(還有比較厲害的防蚊液)來好好野餐一下。
夏天要結束了~ 好捨不得
帶著小孩去拜訪了金山小鶴，交通路程簡單好找，禮拜一人也少。可惜禮拜一不能走進田裡去，但人少也是種出遊的優勢。
小鶴很悠閒地在水田裡移動過來移動過去，田裡的主人來時，就像個跟屁蟲一樣跟在後面。
感覺得出來小鶴相信人，但又和人保有一些距離，很欣賞這樣優雅又有智慧的生物。
看完小鶴後，回程路上就順便停一下石門洞。盧梭他不愛坐汽車座椅，以前每次出門做汽座總是要去醫院，現在我要利用汽車座椅製造多一些快樂的連結~
當然，也把每次坐車時間拉短一點，減少他不耐煩的頻率。
石門洞，想想上次來時，是高中畢業旅行呀! 還跟著一位讓人很尊敬的老師一起來。
這裡真是充滿了回憶，不知道為何隔了這麼久，我才想到再來一次。
石門洞一過，就一種別有洞天的感覺，視野開闊，岸邊的浪都被外圍的大石自然環境給擋住了。
沙也不是單純的沙，是貝殼砂! 寄居蟹、小魚都在岸邊不時出現，水也是清澈平靜。
很喜歡這裡，大人小孩心情都靜但也開心。孩子重複地抓沙、把手中的沙漏光光或丟出去，就這樣一直重複。
這麼簡單的動作，他臉上的笑可是一點都沒有停過。
大自然就是這樣，這麼簡單的就進到你心裡，讓人感到滿足。
回家路上，又順道去參觀了露梨的幼稚園，天氣好、出太陽的話，這樣的環境真的波棒，裡面的教學方式也讓人嚮往。
但真的太遠了~ 參觀就好，也許之後天氣好時，也帶小孩來這裡滾滾草皮。
今天是盧爸要見他多年不見乾爹的重要日子，工作了十幾年，幾乎很少請假的他請了個禮拜六~
難得一家人都在家，又是個禮拜六，我準備好多計畫!
但是在精采的計畫，對於一個很少放假的人來說，都比不上忙裡偷閒來的棒...
好吧!尊重雙方意願是很重要的，就照他的速度進行吧!
但至少今天我們來了"新兒童樂園"
我們家的組合嚴格上來說也算是跨了老中青三代吧! 哈
但我們三個人都很開心~
盧梭和他爸爸都第一次坐了旋轉木馬(爸爸的第一次感覺有點點悲情)
小孩很開心呀~ 我還擔心他會害怕，但他笑容超級燦爛!
媽媽心花也開了~
資料來源：http://www.businessweekly.com.tw/KBlogArticle.aspx?id=11235
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阿木心中碎碎念：還是要端正視聽一下，在我心中，關於理財的順序是這樣的：首先是記帳、在來是存錢、存到了生活緊急預備金之後，才是「積極」的理財。存錢的過程是不會一簇登天的，會需要紀律，也需要一些工具幫忙。這時候，定存就是好幫手啦~
撰文者李柏鋒 2015-02-26
很多人都以為存款很簡單，但是常常在理財講座上，問一聲「什麼是零存整付？」卻沒有多少人答得出來，反而問「定期定額」還比較多人知道。在金融產業的利益引導之下，最基礎的存款常識，卻反而薄弱了，畢竟賣基金或保單才有賺頭呀！
一般人想到存款，不外乎就只知道有活期存款（活存）和定期存款（定存）的差異，而兩者之間的差異，就在於有沒有約定存款的期限，活存隨時可以存、取，定存則有約定一定的期限，例如一年期的存款，如果還沒到期卻想要領錢，就得解約。
整存整付
不過其實定存還有許多種類，一般最常見的定存方式叫做「整存整付」，也就是一次把所有本金存進銀行，到期之後再一次把本金與利息一次提領出來。整存整付的方式通常用在一筆資金有明確的動用時間，例如一年後要出國，就可以將該筆資金一次存進銀行，到了需要動用之前，定存到期領回本利和進行運用。
在台灣銀行的網路銀行分類裡面，一年以下稱定期存款，一年以上稱定期儲蓄存款，如果超過一年以上，請記得選定期儲蓄存款，一年期定期存款的固定利率1.355%，但同樣一年期的定期儲蓄存款，固定利率則有1.380%，定期儲蓄存款利率會比較高一點。
存本取息
而整存整付的變形，就是「存本取息」，也就是一次把所有本金存進銀行，但是每個月都領出利息。存本取息的方式通常用在退休後，領到一筆為數不少的退休金，就以存本取息的方式，將退休金存進去，每個月領取利息作為生活費用。
零存整付
最後，還有一種定存的方式，叫做零存整付，這種存錢的方式其實很像是買基金的定期定額，每個月固定存進一筆錢，到期後則一次把本金與利息提領出來。零存整付的方式通常用在新鮮人存第一桶金，或是存每年固定的大筆支出，像是稅金、保費，例如你知道每年大約要繳12萬的稅金，那麼就可以每個月零存1萬元，一年後可以拿回12萬的本金加上這段時間內的利息。
試算比較
1. 零存整付：每個月存1萬元，期間為一年，年利率為2%，以複利計算，到期後的本利和為121,308元，利息為1,308元。
2. 整存整付：存入本金12萬元，期間為一年，年利率為2%，以複利計算，到期後的本利和為122,422元，利息為2,422元。
3. 存本取息：存入本金12萬元，期間為一年，年利率為2%，以單利計算，每月可領利息為200元，一年下來利息為2,400元。
從上述的比較就可以知道，如果手頭上已經有了本金，就直接整存整付即可，不需要還把錢分批去零存整付，因為這樣一來第一個月只有1萬元存款有利息，第二個月只有2萬元存款有利息，累積的利息一定比一開始就有12萬元的存款有利息還要低。
但是如果是從零開始存起的，零存整付就是一個很理想的定存方式，一方面設定好之後銀行可以定期定額自動扣款幫你強迫儲蓄，二方面也比把錢都放在活存，等到本金已經累積不少了才轉定存來得更好。
零存整付是對社會新鮮人很好的一種定存方式，可惜的是因為近年來定存利率一直偏低，零存整付這種定存方式使用的人越來越少，已經佔不到定存合約的千分之一，所以許多銀行都逐漸取消了這種定存方式，其實相當可惜。
而存本取息則因為每個月會把利息領出來，所以利息的部份就只能以單利計算，跟複利計算的整存整付相比，利息就會稍微低一點，不過對於退休族來說，這還是最方便的一種定存方式，因此有大約三到四成的合約是採取存本取息的方式。
沒有任何理財工具可取代定存
因為定存一年的利率還不到1.5%，所以許多人就「看不起」這微薄的利息報酬，12萬元存一年竟然才只有2,422元的利息，全家吃一頓大餐就沒了。也因此就有許多人試著找定存的替代品，像是定存股，如果每年有3-5%的配息，不是比定存好很多嗎？可是定存的配息低卻是掛保證的，而且定存本金一定不會損失，定存股完全取代不了啊！
也會有人將資金拿去投資債券基金，可是一樣會有本金的損失，甚至許多人根本不是退休族，得要每個月領利息過生活，卻又偏愛買月配息的債券基金，甚至配息可能來自本金也不在乎。長久累積下來，真的有比定存好嗎？
而除了投資名嘴推廣定存股，銀行理專推銷各式各樣的債券或平衡型基金，保險業務也拿所謂的儲蓄險來搶食這個因為利率太低而不知道把錢放在哪裡比較好的大餅。但是看一看解約金表，號稱儲蓄險卻可能在急需用錢時因為解約而損失大半的本金。
利率再低，定存在理財的資產配置上還是有不可取代的角色，只是推廣定存對金融業者來說沒有好處，但是你該思考的是怎麼做對你來說才有好處，而不是貪婪於高沒多少的報酬卻承擔了不成比例的高風險。
重點整理：
存錢最大化+風險分散的投資
本金能越早變大，投資的果實長得越快，時間也是最好的肥料！
但別忘了風險的管理，因此分散投資風險，也是尋找投資標的時的考量因素之一。
「就整體的家庭資產規畫來說，股票的部位約占六成、房產占二成、基金占一成，而儲蓄與現金部位約占一成」
但我不太懂，房產占兩成，是指每月貸款嗎??? 還是房產總價???
而且侯昌明這麼精打細算，居然可以接受買基金的層層手續費~基金效益有這麼大呀!
總之，還是感謝這些理財達人的分享，媽媽我要好好自己捉摸捉摸~~~
省錢達人侯昌明 教你熬過財務困頓期
撰文◎曾玉萍
文章來源:427期-翻身吧！命運@Career職場情報誌
知名節目主持人侯昌明的母親在他1歲時過世，父親在股市幾乎賠光所有積蓄，窮到一度打算把他和妹妹送到孤兒院。銀幕上陽光活力的他，也曾經走過一段沒有布鞋穿，在路邊工地撿鋼筋賣錢的辛苦歲月。
侯昌明的金錢觀念，受到成長背景的影響很大。因為家境不好，想要買什麼都必須自行想辦法，所以從小就打工，養成存錢、省錢的好習慣。計畫在50歲退休的他，跟老婆約法三章：「很抱歉！年輕時我必須對你苛刻一點，如果早一點存到退休基金，我會讓你好好享福。但是在此之前，我們必須好好執行省錢計畫。」
省錢術1 - 買車，比搭計程車更貴
靠著打工儲蓄，侯昌明剛退伍時，就有60多萬元存款。就像許多年輕人一樣，他覺得擁有一部汽車，從此就可以揚帆出發，因此拿出50萬元買一部車。但他當時每月收入只有1萬多元，根本養不起車子，為了省錢，他將車子停在巷子裡，整整1年都沒開過，電瓶還因此兩度沒電，又平白花了一筆冤枉錢。
很多人沒有衡量經濟能力，就迫不及待買車，但真的養得起一部車子嗎？事實上，和搭計程車相比，開車更為昂貴。除了買車的車款，還有燃料稅、牌照稅和保養費，再加上平日的油錢和停車費，以及汽車故障的維修費，每月開銷至少1萬元，這還不包括汽車的折舊費用。
省錢術2 - 小綿羊機車 省油又方便
侯昌明買車後，將剩下的10萬元，拿去跟朋友合夥做生意，卻因為外行，結果全部慘賠，只好一切從頭開始。
為了省錢，他衡量究竟該開車、坐公車、搭捷運，或是騎摩托車？當時油價眉這麼貴，侯昌明評估，50cc摩托車加滿一次油只要70元，就可以騎1個禮拜，每月油錢最多只要280元。摩托車又可分為150cc、100cc或是50cc。「一定非騎150cc不可嗎？」以他175公分的身材，騎乘50cc的小綿羊機車，也不覺得不方便，因為車身輕巧，在擁擠的台北街頭反而更穿梭自如，而且又省油，因此決定改騎50cc摩托車。
現在油價高漲，侯昌明提醒，若選在會員日加油，每公升最高可以省3.4元，如果是開車族，省下的錢就更可觀了。
省錢術3 - 花錢外食 能免則免
侯昌明剛出社會時，為了加快存錢速度，星期一到星期天全年無休，實踐大學保險系畢業的他，白天推銷保險，晚上在民歌餐廳駐唱。但因為不願意出賣親友名單，保險業績一直不理想，每個月幾乎只有駐唱的1.4萬元微薄收入。即使這樣，他仍然跟一個1萬元的會，每月固定提撥9,000元，強迫自己只用5,000元過生活。
為了省錢，到了用餐時間，就算不是他的班，他也會故意到民歌餐廳閒晃，反正大家都認識，就坐下來一起吃員工餐。如果要趕場唱歌，唱完他會請餐廳幫他準備一個餐包，在趕往下一場的路上，遇到紅燈吃兩口餐包，這就是他的晚餐。約會時，用50cc摩托車載女朋友到民歌餐廳聽他唱歌，這就是他的約會方式，同樣不花錢。
就算在家中自行料理，侯昌明也有省錢妙招。對於不易煮熟的食材，一般都習慣在瓦斯爐上慢火燉煮1、2個小時，直到食材柔軟可口。但是侯昌明不然，他先將食材爆香炒至半熟，再加水煮滾，轉小火慢煮20～30分鐘，然後關火，將鍋子放入紙箱，中間鋪上報紙或毛巾，形成一個保溫的環境，就成了自製的悶燒鍋。待5個鐘頭後，食材就能軟爛熟透，不僅可以省下2∕3瓦斯費，就連悶燒鍋都省了。
省錢術4 - 每天記帳抓開銷漏洞
台北居大不易，更何況每月生活費只有5,000元。侯昌明透過記帳來執行他的存錢計畫，隨時掌握自己花錢的情形。例如每月5日領薪水，20日看帳時，發現半個月內花了3,000元，已超支500元，帳本就會提醒他，接下來半個月，只剩下2,000元額度可用。
「每天記帳每天看，才知道花了哪些不該花的錢。」侯昌明以飲料為例，很多人每天上班前，喜歡到便利商店買杯咖啡，下午再買杯珍珠奶茶，到了晚上再買杯飲料犒賞自己一天的辛勞。這些小錢在當下沒什麼感覺，因為價格並不貴，但晚上回家記帳才發現，1杯咖啡50元、1杯珍珠奶茶40元、1瓶飲料30元，加起來120元。如果照這個習慣，一個月22個工作天，光是飲料花費就超過2,600元。對於一個月只有5,000元可用的人來說，大半個月的額度就被「喝」掉了。所以第二天開始，他早上再也不喝咖啡，這就是計帳的功能。
「收入減儲蓄才是你的可支配所得；而不是收入減支出等於儲蓄。當你開始記帳，就知道什麼錢該花，什麼錢該省。」侯昌明透過記帳，為支出嚴格把關。養成習慣以後，即使日後收入大為改善，但在每一筆消費之前，他仍會先經過大腦，聰明消費而不是盲目支出。
省錢術5 - 集中購買增加折扣空間
身為藝人，治裝費是必要開銷。侯昌明每月買衣服就得花幾萬元，「一般而言，藝人在螢光幕上，同一件衣服頂多只能曝光兩、三次。」精打細算的他很清楚，買單件衣服沒有還價籌碼，不如集中購買來得有利。
很多人都有自己偏愛的私房店家，侯昌明找了一家經常光顧的精品店，風格品味接近，體型剪裁也相符，他特別請店家將當季適合的衣服先幫他留下來，一次試穿全部買足，並要求店家給他最好的折扣。
衣服單件購買，能有7折就不錯了。但是侯昌明以這種模式與店家配合，一季衣服一次買齊，店家比照批發價格，給予5折的優惠，而且店家還會主動通知，整個下午就只開放給他一個人，在VIP專屬服務中，完成當季的服裝採購。 他說不只是藝人，一般上班族也可用同樣方式，尋找合作店家，採購全家的服裝。
侯昌明認為，養育小孩有些地方能省、有些不能省，例如孩子成長的奶粉錢絕不能省，但玩具、衣服不一定要買新的，可以舊物再利用。尤其是玩具，即使買新的，有時玩兩、三次就不玩了；侯昌明打趣說，對於幼兒來說，塑膠袋可能比新玩具更能吸引他們。活用日常物品，可省下一筆可觀的玩具支出。
省錢術6 - 絕不打腫臉充胖子！
人在困頓時，最忌諱打腫臉充胖子。侯昌明32歲時，因為朋友借錢和投資邀約，千萬積蓄化為烏有。當時他正準備結婚，就連出國度蜜月的費用都得靠丈母娘贊助。在那種情況下，他顧不得虛榮，只能厲行節儉生活。
侯昌明不忌諱讓人知道自己的窘境。在一次藝人朋友聚會中，有人得知侯昌明的節儉後，直呼「這樣生活有什麼品質可言，根本生不如死！」當時侯昌明心想：「那是因為你現在有錢，等我熬過拮据的過渡時期，我也可以過著和你一樣的優渥生活。但在那之前，我必須忍耐，不能愛面子。」
當朋友同事邀約一起去唱KTV，他會直接表明：「我最近手頭比較緊，也不好意思讓你們請。這一次，請容我先缺席。」他強調，用謊言推辭，反而得不到諒解，甚至會傷害友誼。如果對方真的是你的好友，應該會體諒你的處境。
另外，很多人喜歡用智慧型手機、帶名牌包，對於只需要撥打、接聽與簡訊功能的人而言，這些都只是「想要」，而非「需要」。侯昌明說，蘋果電腦創辦人賈伯斯，穿著舊襯衫、牛仔褲，站在台上發表iPhone最新產品，依然風靡全球，「並不是穿名牌或是用智慧型手機，自己就會變成名牌，重點在於你的內在。」
省錢術7 - 再窮，也要存錢投資
侯昌明強調，「不是讓生活苦不堪言才叫做省錢，」省錢的前提必須是自己可以忍受的生活品質。例如儘管每月只有1萬元生活費，但如果你還是想保有2,000元的社交應酬費，與朋友聚餐或是唱歌，那也可以，但你必須從其它地方省下這2,000元。
有人不以為然，質疑如此辛苦省下兩、三千元能有什麼作為？還不如痛快花掉。侯昌明正色說，從每個月的油錢、治裝費、飲料費、奢侈消費省下3,000元，可以購買定期定額基金，其最低門檻就是3,000元，光是5年就省下18萬，對上班族不是一筆小數目。如果再加上投資報酬率，更多了一筆意外之財。
經濟大權交給老婆把關
侯昌明26歲累積第一桶金，卻在32歲那一年失去千萬積蓄，失落沮喪的情緒，纏繞了半年，他才學會轉念，視之為「人生最貴的一堂課」。這個教訓讓他徹悟到，自己的個性不好意思拒絕別人，如果不改變，將來一定還會再次摔跤。他很慶幸這一跤是跌在32歲，「如果52歲時才摔這一跤，屆時有家庭、有孩子，代價一定不小，也更不容易復元。」從此以後，侯昌明的經濟大權都交給老婆，遇到朋友借錢，就請老婆大人出面，再也沒人找他借錢了。
目前主持多個帶狀節目的他，很感激曾有過這麼一段生命歷程，才造就他現在無論面對順境或是逆境，都怡然自得的人生態度。在演藝圈以省錢聞名的他，經常聽到藝人朋友說：「為什麼你都沒請我吃過飯？」從前沒錢時，他會坦白表明自己沒有錢，「但現在你可以隨時約我！」侯昌明開懷笑著說。
《名人理財術》侯昌明全家10戶頭 各掌理財任務
30歲買下人生第一棟房、40歲賺進千萬收入的侯昌明，婚後為開拓自己投資理財的路徑，開始有了資產配置、風險分散的觀念，如今正在實現50歲存到1億元退休的夢想，他是怎麼做到的？
知名節目主持人侯昌明從小四就開始打工、白手起家，婚前是個非常積極的投資人，買股票一定是買漲跌幅大的，買基金也要買單一國家、產業型等波動很大的標的。侯昌明不諱言，「當時一人飽、全家飽，當然要衝囉！可惜賺少賠多。」
不過，因為曾經有過失業半年、完全沒有收入的經驗，給了侯昌明非常大的警示，也讓他在婚後的投資理財上，開始有了資產配置、風險分散的觀念，而且無論如何都會強迫自己存下一筆「保命財」，以備不時之需。
留100萬急用金 其餘分散於基金、股票、房產
「結婚生子後，肩上的責任更重，若是失業的話，拖垮的是全家人。因此，就家庭理財來說，一定要分散風險，例如投資股票，絕不重壓單一個股，而是同時分散3到5檔；而投資基金也是改為區域型、全球型等大範圍的標的，至於單一產業基金，則可採定時定額投資。」侯昌明道。
而平時工作相當忙碌、理財時間有限的侯昌明，到底是如何做到讓全家人衣食無憂，還可同時打造出教育金、旅遊金、買屋購車金及退休金呢？侯昌明透露，他的家庭理財其實很簡單，就是用「10個戶頭齊打拚」的方式來圓各個夢想。
「夫妻二人、二個小孩每人二個戶頭，一個基金及存款戶，一個證券戶，這樣就八個戶頭了，而家庭所有收入再開一個A帳戶、家庭所有開支也獨立出一個B帳戶，共10個戶頭，」侯昌明細數。
除了緊急預備金必留100萬元之外，其他的錢都分散在基金、股票、房產等投資，而每月的儲蓄都存在A帳戶裡面，每月定期提撥款項至B帳戶，而所有的卡費、貸款、水電瓦斯、保母費等固定開銷或是生活費、雜支，就用B帳戶來扣款，帳目相當清楚。
一公式、三心法 首重守財，勿為發財而冒險
而為了鼓勵妻子曾雅蘭節約、不亂買東西，侯昌明跟妻子約定，若是B帳戶有結餘，就歸為妻子的私房錢。
就整體的家庭資產規畫來說，股票的部位約占六成、房產占二成、基金占一成，而儲蓄與現金部位約占一成。
侯昌明雖然很會賺錢，但其節儉也是出了名的。那是因為他堅持執行一個公式：「收入－儲蓄＝支出」。強迫儲蓄的結果，使得他手中沒有太多現金，自然就不會胡亂花掉。
而要讓家庭財務穩健增長，侯昌明認為，有三大心法要掌握：第一，絕不做會引發骨牌效應的投資；第二、心態要保持正確，理財首重「守財」，不要為了想發大財而忘了控制風險；第三，做自己有把握的事，不要過度擴張信用。
資料來源：http://www.businesstoday.com.tw/article-content-80401-109857?page=1
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阿木本人心得：
真的，為何有再買股票的人、有投資的人都是跟我說，你存錢就好! 哈哈哈
但是，死存錢讓阿木我有種看不到未來、趕不上變化的FU呀~~~
而且以結果檢視目前身邊循規蹈矩的人，也沒有活得比較逍遙自在。
人生啊~~~~ 我們被劃在框框裡的人生~~~
小心落入不會富有的執著
撰文 / 投資心理學-佛洛阿水
最近有幾個投資朋友不約而同地跟我抱怨，他們說最近隨著台股上漲，或是股票；或是期貨；或是基金有賺錢，可是當他們跟身邊的親友提到自己投資股票、期貨、基金，就會被周遭的親友勸誡。那關切憂心的眼神、循循善誘的語句，好像在挽回一個吸毒的人，別走入人生的黑洞中。
老實說，對於這樣的境遇，我其實一點也不意外。認知心理學家皮亞傑提出，人有所謂的「基模」，這是我們用來解釋周遭事物的一套模式，一套核心的認知想法，想法的成形則來自我們以往的經驗，當日後我們遇到類似的情境時，我們就會用這套模式來詮釋，甚至過生活。
好比，我們從小從父母口中學到努力工作才會過好日子，甚至會聽到「不讀書就會撿角(資源回收)」、「讀書才能坐冷氣房」，更有許多人的父母叔伯姑姨，因為1980年代的經濟泡沫而受傷，告誡著小孩要有穩定的收入，不要想一步登天，別輕易創業投資。於是我們在這樣的耳提面命下，開始譜寫自己安身立命的生活劇本：努力把書念好、上個好學校、進個好公司、有個好收入，但劇本裡沒有投資、沒有股票基金房地產。
這人生的劇本卻沒有想到，為了付車貸房貸，我們沒有後退之路，要小心翼翼地不要被裁員，為了讓老板印象好，我們即使事情已經作完，還是不敢比老闆先走。
為了實現腦海裡的生活劇本，我們害怕收入的不穩定，於是收入的來源幾乎都在薪資，而支出的項目就在貸款與消費上，即便偶有儲蓄，不是放在定存，就是放在保險。
這種對於安身立命的渴望，在時間的累積下，卻不知不覺地變成一種不會富有的執著。
就像大部分的人，把錢先放在房貸/車貸，有多餘的錢就放在定存/儲蓄險。先把錢買車買房，這固然可以先享受再付款，先有房子車子，再慢慢地把開銷攤提到一二十年間，但這會造成可以投資的金額變少。而把錢放在定存/儲蓄險，也絕對相較把錢放在股票基金安全，即便當中利率的差別，可能是2%跟12%的差別。
舉個例來說，假設小明一家買了一台120萬的進口車，其中100萬是車貸，又揹了800萬的房貸(總價1000萬)，平均每月的貸款約5萬，而小明在銀行裡有50萬的定存。20年過去了，小明可能只剩下一台價值不到10萬元的中古進口車，一棟1000萬的房子，還有60萬(含20年的利息)的定存，總資產不超過1100萬，這代表的是，20年下來小明只有存到自己的薪水，隨著物價的上漲，20年後1100萬的購買力，可能遠不及現在的800萬。
同樣地，若小明先租房，並以大眾運輸工具代步，每月節省下來的錢，大概有3萬5，小明將之於投資指數型基金，若投資報酬率有12%。20年下來，就有超過3000萬元的資產。
但是，這樣的資金運用與資產規劃，卻不是主流。
多數人的經濟生活樣貌，還是好好工作，賺取「穩定」的薪資，偶爾小確幸，如果有盈餘再放到可以獲得「穩定」利息的定存以及儲蓄險。
然後隨著時間過去，發現薪水不漲，而甚麼東西都漲，自己存在銀行裡面的錢越來越薄。
因此，可以請你看看自己是否有不想富有的執著：為了穩定，不想把錢存下來投資、不敢把錢放在較高報酬的金融工具、不認為自己需要投資。
若以上述的執著，記得提醒自己跨出財務的安全區，開始把錢省下來投資，相信假以時日，你也會幫自己賺出一大桶金喔！
重點整理：
存錢最大化+風險分散的投資
本金能越早變大，投資的果實長得越快，時間也是最好的肥料！
但別忘了風險的管理，因此分散投資風險，也是尋找投資標的時的考量因素之一。
「就整體的家庭資產規畫來說，股票的部位約占六成、房產占二成、基金占一成，而儲蓄與現金部位約占一成」
但我不太懂，房產占兩成，是指每月貸款嗎??? 還是房產總價???
而且侯昌明這麼精打細算，居然可以接受買基金的層層手續費~基金效益有這麼大呀!
總之，還是感謝這些理財達人的分享，媽媽我要好好自己捉摸捉摸~~~
省錢達人侯昌明 教你熬過財務困頓期
撰文◎曾玉萍
文章來源:427期-翻身吧！命運@Career職場情報誌
知名節目主持人侯昌明的母親在他1歲時過世，父親在股市幾乎賠光所有積蓄，窮到一度打算把他和妹妹送到孤兒院。銀幕上陽光活力的他，也曾經走過一段沒有布鞋穿，在路邊工地撿鋼筋賣錢的辛苦歲月。
侯昌明的金錢觀念，受到成長背景的影響很大。因為家境不好，想要買什麼都必須自行想辦法，所以從小就打工，養成存錢、省錢的好習慣。計畫在50歲退休的他，跟老婆約法三章：「很抱歉！年輕時我必須對你苛刻一點，如果早一點存到退休基金，我會讓你好好享福。但是在此之前，我們必須好好執行省錢計畫。」
省錢術1 - 買車，比搭計程車更貴
靠著打工儲蓄，侯昌明剛退伍時，就有60多萬元存款。就像許多年輕人一樣，他覺得擁有一部汽車，從此就可以揚帆出發，因此拿出50萬元買一部車。但他當時每月收入只有1萬多元，根本養不起車子，為了省錢，他將車子停在巷子裡，整整1年都沒開過，電瓶還因此兩度沒電，又平白花了一筆冤枉錢。
很多人沒有衡量經濟能力，就迫不及待買車，但真的養得起一部車子嗎？事實上，和搭計程車相比，開車更為昂貴。除了買車的車款，還有燃料稅、牌照稅和保養費，再加上平日的油錢和停車費，以及汽車故障的維修費，每月開銷至少1萬元，這還不包括汽車的折舊費用。
省錢術2 - 小綿羊機車 省油又方便
侯昌明買車後，將剩下的10萬元，拿去跟朋友合夥做生意，卻因為外行，結果全部慘賠，只好一切從頭開始。
為了省錢，他衡量究竟該開車、坐公車、搭捷運，或是騎摩托車？當時油價眉這麼貴，侯昌明評估，50cc摩托車加滿一次油只要70元，就可以騎1個禮拜，每月油錢最多只要280元。摩托車又可分為150cc、100cc或是50cc。「一定非騎150cc不可嗎？」以他175公分的身材，騎乘50cc的小綿羊機車，也不覺得不方便，因為車身輕巧，在擁擠的台北街頭反而更穿梭自如，而且又省油，因此決定改騎50cc摩托車。
現在油價高漲，侯昌明提醒，若選在會員日加油，每公升最高可以省3.4元，如果是開車族，省下的錢就更可觀了。
省錢術3 - 花錢外食 能免則免
侯昌明剛出社會時，為了加快存錢速度，星期一到星期天全年無休，實踐大學保險系畢業的他，白天推銷保險，晚上在民歌餐廳駐唱。但因為不願意出賣親友名單，保險業績一直不理想，每個月幾乎只有駐唱的1.4萬元微薄收入。即使這樣，他仍然跟一個1萬元的會，每月固定提撥9,000元，強迫自己只用5,000元過生活。
為了省錢，到了用餐時間，就算不是他的班，他也會故意到民歌餐廳閒晃，反正大家都認識，就坐下來一起吃員工餐。如果要趕場唱歌，唱完他會請餐廳幫他準備一個餐包，在趕往下一場的路上，遇到紅燈吃兩口餐包，這就是他的晚餐。約會時，用50cc摩托車載女朋友到民歌餐廳聽他唱歌，這就是他的約會方式，同樣不花錢。
就算在家中自行料理，侯昌明也有省錢妙招。對於不易煮熟的食材，一般都習慣在瓦斯爐上慢火燉煮1、2個小時，直到食材柔軟可口。但是侯昌明不然，他先將食材爆香炒至半熟，再加水煮滾，轉小火慢煮20～30分鐘，然後關火，將鍋子放入紙箱，中間鋪上報紙或毛巾，形成一個保溫的環境，就成了自製的悶燒鍋。待5個鐘頭後，食材就能軟爛熟透，不僅可以省下2∕3瓦斯費，就連悶燒鍋都省了。
省錢術4 - 每天記帳抓開銷漏洞
台北居大不易，更何況每月生活費只有5,000元。侯昌明透過記帳來執行他的存錢計畫，隨時掌握自己花錢的情形。例如每月5日領薪水，20日看帳時，發現半個月內花了3,000元，已超支500元，帳本就會提醒他，接下來半個月，只剩下2,000元額度可用。
「每天記帳每天看，才知道花了哪些不該花的錢。」侯昌明以飲料為例，很多人每天上班前，喜歡到便利商店買杯咖啡，下午再買杯珍珠奶茶，到了晚上再買杯飲料犒賞自己一天的辛勞。這些小錢在當下沒什麼感覺，因為價格並不貴，但晚上回家記帳才發現，1杯咖啡50元、1杯珍珠奶茶40元、1瓶飲料30元，加起來120元。如果照這個習慣，一個月22個工作天，光是飲料花費就超過2,600元。對於一個月只有5,000元可用的人來說，大半個月的額度就被「喝」掉了。所以第二天開始，他早上再也不喝咖啡，這就是計帳的功能。
「收入減儲蓄才是你的可支配所得；而不是收入減支出等於儲蓄。當你開始記帳，就知道什麼錢該花，什麼錢該省。」侯昌明透過記帳，為支出嚴格把關。養成習慣以後，即使日後收入大為改善，但在每一筆消費之前，他仍會先經過大腦，聰明消費而不是盲目支出。
省錢術5 - 集中購買增加折扣空間
身為藝人，治裝費是必要開銷。侯昌明每月買衣服就得花幾萬元，「一般而言，藝人在螢光幕上，同一件衣服頂多只能曝光兩、三次。」精打細算的他很清楚，買單件衣服沒有還價籌碼，不如集中購買來得有利。
很多人都有自己偏愛的私房店家，侯昌明找了一家經常光顧的精品店，風格品味接近，體型剪裁也相符，他特別請店家將當季適合的衣服先幫他留下來，一次試穿全部買足，並要求店家給他最好的折扣。
衣服單件購買，能有7折就不錯了。但是侯昌明以這種模式與店家配合，一季衣服一次買齊，店家比照批發價格，給予5折的優惠，而且店家還會主動通知，整個下午就只開放給他一個人，在VIP專屬服務中，完成當季的服裝採購。 他說不只是藝人，一般上班族也可用同樣方式，尋找合作店家，採購全家的服裝。
侯昌明認為，養育小孩有些地方能省、有些不能省，例如孩子成長的奶粉錢絕不能省，但玩具、衣服不一定要買新的，可以舊物再利用。尤其是玩具，即使買新的，有時玩兩、三次就不玩了；侯昌明打趣說，對於幼兒來說，塑膠袋可能比新玩具更能吸引他們。活用日常物品，可省下一筆可觀的玩具支出。
省錢術6 - 絕不打腫臉充胖子！
人在困頓時，最忌諱打腫臉充胖子。侯昌明32歲時，因為朋友借錢和投資邀約，千萬積蓄化為烏有。當時他正準備結婚，就連出國度蜜月的費用都得靠丈母娘贊助。在那種情況下，他顧不得虛榮，只能厲行節儉生活。
侯昌明不忌諱讓人知道自己的窘境。在一次藝人朋友聚會中，有人得知侯昌明的節儉後，直呼「這樣生活有什麼品質可言，根本生不如死！」當時侯昌明心想：「那是因為你現在有錢，等我熬過拮据的過渡時期，我也可以過著和你一樣的優渥生活。但在那之前，我必須忍耐，不能愛面子。」
當朋友同事邀約一起去唱KTV，他會直接表明：「我最近手頭比較緊，也不好意思讓你們請。這一次，請容我先缺席。」他強調，用謊言推辭，反而得不到諒解，甚至會傷害友誼。如果對方真的是你的好友，應該會體諒你的處境。
另外，很多人喜歡用智慧型手機、帶名牌包，對於只需要撥打、接聽與簡訊功能的人而言，這些都只是「想要」，而非「需要」。侯昌明說，蘋果電腦創辦人賈伯斯，穿著舊襯衫、牛仔褲，站在台上發表iPhone最新產品，依然風靡全球，「並不是穿名牌或是用智慧型手機，自己就會變成名牌，重點在於你的內在。」
省錢術7 - 再窮，也要存錢投資
侯昌明強調，「不是讓生活苦不堪言才叫做省錢，」省錢的前提必須是自己可以忍受的生活品質。例如儘管每月只有1萬元生活費，但如果你還是想保有2,000元的社交應酬費，與朋友聚餐或是唱歌，那也可以，但你必須從其它地方省下這2,000元。
有人不以為然，質疑如此辛苦省下兩、三千元能有什麼作為？還不如痛快花掉。侯昌明正色說，從每個月的油錢、治裝費、飲料費、奢侈消費省下3,000元，可以購買定期定額基金，其最低門檻就是3,000元，光是5年就省下18萬，對上班族不是一筆小數目。如果再加上投資報酬率，更多了一筆意外之財。
經濟大權交給老婆把關
侯昌明26歲累積第一桶金，卻在32歲那一年失去千萬積蓄，失落沮喪的情緒，纏繞了半年，他才學會轉念，視之為「人生最貴的一堂課」。這個教訓讓他徹悟到，自己的個性不好意思拒絕別人，如果不改變，將來一定還會再次摔跤。他很慶幸這一跤是跌在32歲，「如果52歲時才摔這一跤，屆時有家庭、有孩子，代價一定不小，也更不容易復元。」從此以後，侯昌明的經濟大權都交給老婆，遇到朋友借錢，就請老婆大人出面，再也沒人找他借錢了。
目前主持多個帶狀節目的他，很感激曾有過這麼一段生命歷程，才造就他現在無論面對順境或是逆境，都怡然自得的人生態度。在演藝圈以省錢聞名的他，經常聽到藝人朋友說：「為什麼你都沒請我吃過飯？」從前沒錢時，他會坦白表明自己沒有錢，「但現在你可以隨時約我！」侯昌明開懷笑著說。
《名人理財術》侯昌明全家10戶頭 各掌理財任務
30歲買下人生第一棟房、40歲賺進千萬收入的侯昌明，婚後為開拓自己投資理財的路徑，開始有了資產配置、風險分散的觀念，如今正在實現50歲存到1億元退休的夢想，他是怎麼做到的？
知名節目主持人侯昌明從小四就開始打工、白手起家，婚前是個非常積極的投資人，買股票一定是買漲跌幅大的，買基金也要買單一國家、產業型等波動很大的標的。侯昌明不諱言，「當時一人飽、全家飽，當然要衝囉！可惜賺少賠多。」
不過，因為曾經有過失業半年、完全沒有收入的經驗，給了侯昌明非常大的警示，也讓他在婚後的投資理財上，開始有了資產配置、風險分散的觀念，而且無論如何都會強迫自己存下一筆「保命財」，以備不時之需。
留100萬急用金 其餘分散於基金、股票、房產
「結婚生子後，肩上的責任更重，若是失業的話，拖垮的是全家人。因此，就家庭理財來說，一定要分散風險，例如投資股票，絕不重壓單一個股，而是同時分散3到5檔；而投資基金也是改為區域型、全球型等大範圍的標的，至於單一產業基金，則可採定時定額投資。」侯昌明道。
而平時工作相當忙碌、理財時間有限的侯昌明，到底是如何做到讓全家人衣食無憂，還可同時打造出教育金、旅遊金、買屋購車金及退休金呢？侯昌明透露，他的家庭理財其實很簡單，就是用「10個戶頭齊打拚」的方式來圓各個夢想。
「夫妻二人、二個小孩每人二個戶頭，一個基金及存款戶，一個證券戶，這樣就八個戶頭了，而家庭所有收入再開一個A帳戶、家庭所有開支也獨立出一個B帳戶，共10個戶頭，」侯昌明細數。
除了緊急預備金必留100萬元之外，其他的錢都分散在基金、股票、房產等投資，而每月的儲蓄都存在A帳戶裡面，每月定期提撥款項至B帳戶，而所有的卡費、貸款、水電瓦斯、保母費等固定開銷或是生活費、雜支，就用B帳戶來扣款，帳目相當清楚。
一公式、三心法 首重守財，勿為發財而冒險
而為了鼓勵妻子曾雅蘭節約、不亂買東西，侯昌明跟妻子約定，若是B帳戶有結餘，就歸為妻子的私房錢。
就整體的家庭資產規畫來說，股票的部位約占六成、房產占二成、基金占一成，而儲蓄與現金部位約占一成。
侯昌明雖然很會賺錢，但其節儉也是出了名的。那是因為他堅持執行一個公式：「收入－儲蓄＝支出」。強迫儲蓄的結果，使得他手中沒有太多現金，自然就不會胡亂花掉。
而要讓家庭財務穩健增長，侯昌明認為，有三大心法要掌握：第一，絕不做會引發骨牌效應的投資；第二、心態要保持正確，理財首重「守財」，不要為了想發大財而忘了控制風險；第三，做自己有把握的事，不要過度擴張信用。
資料來源：http://www.moneynet.com.tw/money_cover_story_more.php?i=1980
如有侵權請告知，將立即移除
這是讓我覺得相見恨晚的GoCurryCracker和Winnie，謝謝他們的分享和介紹4% Rules。
雖然算出來的金額很嚇人，但總是個明確的目標。比自己一直胡亂假設來得踏實多了! 媽媽理財，加油！
畫：編輯部 撰文：施禔盈 攝影：張家禎 照片提供：Winnie & Jeremy
臉書：Go curry cracker和Winnie散漫遊
資料來源：http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20150706/36648601/
(如有侵權請告知 將立即移除，謝謝)
持之以恆
【郭美懿╱台北報導】49歲陳重銘曾是流浪教師，36歲才考上公立教職，他是收入一般的平凡上班族，卻靠著長抱績優股、持續存股，繁衍股子股孫，讓財富雪球愈滾愈大，如今累積逾3000萬元資產，每年領取股利近200萬元。
一個要養3個小孩的高職教師，何來資金投入股市，並攢聚如此驚人的股票資產？陳重銘靠的正是「存股」這個關鍵字。
他大四時向母親借了10萬元投入股市，經歷台股從12000點暴跌到2500點，以慘賠作收。他卻沒有灰心，反倒積極研究，靠著努力工作與節儉生活擠出錢來買股，積沙成塔，在20年後長成枝葉繁茂的財富大樹。
多年來陳重銘指導學校理財社團，也以「不敗（Buy）教主」為名寫部落格，今年出書《6年存到300張股票》，談的正是20年來的投資心法。
陳重銘說，很多人推崇股神巴菲特的投資思維，但巴老從1988年長抱可口可樂至今，賺的不只是股價成長，更是年年豐厚的股利。「我買股票20年，本身不看指數高低，前後經歷幾次起伏，從沒賣過股票，因為股票就是資產，如果你是老闆，你會在1家好公司賺錢的時候賣掉它嗎？」
他在2008年以23元價位開始買進中信金，沒多久股價就因金融海嘯狂跌，但他評估中信金是台灣消費金融龍頭，往年獲利穩定，於是持續向下加碼，最低買在10元。至2014年已累積313張持股，其中約有200張是花錢買進，剩下100多張則是中信金自己的配股配息。
「313張中信金，今年可以領到25.3萬元現金跟25.3張股票，總計約80萬元，讓我繼續買進好的公司股票，明年領的股息更多，可以買進更多好股。這就是價值投資的方式，靠股票股息持續幫我們投資。」陳重銘說。
而靠著股利自我繁殖，購入成本隨每年除權息降低，「假如你在80元買進中華電，每年配5元，16年就回本，那張股票等於是中華電送你的，但它還是每年穩定配息給你。」
即使中華電已來到98元高點，「今年配5元、明年配5元，2年後平均成本降到88元。」由於成本逐年攤平，持股成本比別人低，若股價崩跌，「別人嚇死出場，我剛好趁機接。」陳重銘笑道。
他認為景氣不斷循環，黑天鵝總是會來，就算股市近萬點，仍有進場機會。反倒是經濟不好，能讓好公司「贏者通吃」，又能趁「好公司倒楣時」便宜買股，只要持之以恆，「當你股票零成本，你會輸嗎？當你買到績優股，想輸都難！」
◎年齡：1966年出生，49歲
◎學歷：台灣科技大學機械研究所碩士
◎經歷：
．28歲：任職於台泥關係企業
．29歲：高職代課老師
．34歲：台北捷運公司短暫任職2個多月，即在出版社擔任教科書編輯
．36歲：考上公立高職教師，現任教於三重商工
◎投資資歷：大四向媽媽借10萬元投入股市，因波灣戰爭認賠作收。工作後重入股市，20年累積股票資產逾3000萬元，年領股利近200萬元
資料來源：陳重銘、記者整理
◎選擇績效良好、且每年穩定配股息的龍頭股，作為投資標的
◎每年配發的股息再投入買股，存到一定數量，再分散投資其他公司，繁衍股子、股孫
◎長期持有，讓每年配發的股息逐年攤平持股成本
◎趁好公司倒楣的時候大膽入市承接
資料來源：陳重銘、記者整理
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